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富足一生的二十六个投资理念
第十二
审视自己已经拥有的资产
唤醒沉睡的资金
核心提示
投资者应该理性投资
审视自己拥有的资产
采用合适的投资组合方式
唤醒醒醒沉的的资金
理论指导
根据投资者类型
投资目标及其拥有的资金情况
一般个人投资组合可以分为三种基本模式
具体如下
一
冒险速进型投资组合
这一投资组合模式适用于那些收入颇丰
资金实力雄厚
没有后顾之忧的个人投资者
其特点是风险和收益水平都很高
投机的成分比较重
这种组合模式呈现出一个倒金字塔形结构
各种投资在资金比例分配上大约为储蓄保险投资为百分之二十
债券
股票等投资为百分之三十
期货 外汇
房地产等投资为百分之五十
投资者要慎重采用这种模式
在做出投资决定之前
首先要正确估计自己承受风险的能力
无论是经济上的还是心理上的
对于高薪阶层来说
家庭财富比较殷实
每月收入远远高于支出
那么将手中的闲散资金用于高风险高收益组合投资更能见效果
由于这类投资者收入较高
即使偶尔发生损失也容易弥补
二
稳中求进型投资组合
这一类投资组合模式适用于中等以上收入
有较强风险承受能力
不满足于只是稳定的获取平均收益的投资者
他们与保守安全型投资者相比
更希望个人财富能迅速增长
这种投资组合模式呈现出一种垂形组织结构
各种投资的资金分配比例大约为储蓄保险投资为百分之四十
债券投资为百分之二十
基金股票投资为百分之二十
其他投资为百分之二十
这种组合模式具有锤子一样的特征
由于有锤柄
能够使锤头的力量增强
锤柄断了也不会对锤头产生巨大的影响
锤头依然坚不可摧
这一投资模式适合以下两个年龄段的人群
一
从结婚到三十五岁期间
这个年龄段的人年富力强
精力充沛
收入增长快
即使跌倒了也容易爬起来
很适合采用这种投资组合模式
二
四十五岁到五十岁之间
这个年龄段的人
孩子成年了
家庭负担减轻
且家庭略有储蓄
也可以采用这种模式
三
保守安全型投资组合
这类投资组合模式适用于收入不高
追求资金安全的投资者
其市场风险较低
投资收益十分稳定
选择的基本上是一些安全性较高
收益较低
但资金流动性较好的投资工具
保守安全型的投资组合模式呈现出一个正金字塔型结构
各种投资的资金分配比例关系大约为储蓄
保险投资占百分之七十
分别占百分之六十和百分之十
债券投资为百分之二十
其他投资为百分之十
保险和储蓄这两种收益平稳
风险极小的投资工具构成了稳固坚实的塔基
即使其他方面的投资失败
也不会危及个人的正常生活
不能收回本金的可能性较小
当然
这只是几种具有典型代表性的模式
分别反映出了高
中
低三种投资目标层次投资指南
事实上
在实际操作中
各种投资工具的选择及其比例并没有严格的限定
也没有必要尝试每一种投资工具
投资者还是应根据自己的实际情况确定投资组合
适当增加或降低风险及预期的收益水平