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声音碰撞世界，
生动活泼不知近在体生动早咖啡与你轻松同步日常生活与商业世界嗨，
早上好呀，
今天是2023年的5月22号星期一，
这里是生动早咖啡，
我是来自生动活泼的梦一几条商业科技轻解读和你打开全新的一天5月份，
比亚迪全资收购了一家保险公司，
成为国内第一家全资控股财险公司的车企。
比亚迪作为车企拿到了可以直接向购车者来卖保险的牌照，
也让部分保险业内人士感叹到车险要变天了。
其实除了比亚迪、
小鹏、
未来理想这些造车新势力，
还有广汽、
一汽以及吉利等等大型车企都在涉足保险业务。
为什么新能源车企都想要直接给客户卖保险？
车企进军保险行业可能会遇到哪些困难呢？
今天的解读就与此相关。
在此之前，
我们先来关注几条简短的商业科技动态。
阿里巴巴快速推进组织变革，
河马菜鸟有可能最先独立上市今年3月底，
阿里巴巴启动了1+6+N的组织变革，
各业务将会分别成立董事会，
独立面对市场。
在5月18号发布的最新季度财报当中，
阿里宣布了所有业务集团董事会成员名单，
以及部分业务集团的上市和融资计划。
阿里云智能集团将会是阿里巴巴分拆最彻底的业务板块，
将会在12个月之内通过向股东分配股息的方式完成分拆和上市，
在股权和公司治理上将会形成一家和阿里集团完全独立的新公司。
阿里的CEO张勇表示，
阿里云的完全分拆是考虑到云智能集团的商业模式、
客户特征和发展阶段，
与阿里巴巴集团大多数消费互联网业务存在巨大差异，
阿里体系之内，
除了由淘宝、
天猫和1688等业务组成的淘天集团之外，
阿里云是目前估值最高的业务，
另外，
河马将会在未来6~12个月之内上市。
虽然创立8。
年的河马到目前为止还没有实现全年盈利，
不过亏损已经在收窄。
河马创始人侯毅在今年4月份的时候表示，
去年四季度和今年一季度，
河马都实现了全面盈利，
这说明了新零售不是一个烧钱模式，
而是一个可持续盈利的模式。
另外，
物流科技公司菜鸟可能是拆分之后第三个上市的子公司，
目标是在未来的12~18个月之内完成IPO。
菜鸟也是目前整个阿里巴巴营收增长最快的业务，
而且在总营收当中，
国际业务占比超过了50%。
现阶段国际数字商务板块并不会像前几个业务那样快速的上市，
而是会先在一级市场寻求外部融资，
积极拓展新的地域市场，
投资新技术来进一步扩大消费者和供应商基础。
GBT上线苹果应用商店，
但是苹果开始限制员工使用GPT办公。
5月18号openAI推出了BT的iOS应用程序，
并且承诺将会在不久之后推出安卓版本。
这款免费的应用程序适用于iPhone和ipad，
可以和电脑端同步天。
且支持语音输入功能。
openAI方面表示，
他们将会首先在美国推出这个应用程序，
并且将会在未来几周之内扩展到其他的国家。
在此之前，
在移动设备上访问openAI语言模型的最佳方式就是使用微软的应用程序。
微软也在通过聊天机器人吸引人们使用和，
而BT官方程的推出能会一些用户绕开微软。
不过根据华尔街日报的报道，
由于担数可能泄，
苹果公司内部已经在一些使用BTCo等其他外部的人工智能工具办公。
苹果一直以严格的安全措施著，
随着人们越来越多的使用AI工具来编写电子邮件、
撰写市场营销材料以及写代码，
包括苹果在内的许多公司都开始更加谨慎的对待这些工具。
不过根据华尔街日报的报道，
苹果也在开发自己的大语言模型，
同时鼓励程序员使用公司内部的AI工具编写代码。
Meta首次公布AI芯片细节，
有可能在今年夏天推出Twitter的竞品。
5月18号，
在人工智能浪潮当中稍显迟缓的meda首次宣布了两款AI自研芯片，
同时将会新建一个人工智能数据中心，
以处理大模型的训练和推理。
消息公布的当天，
Mad的股价上涨了接近2%，
今年以来公司累计涨幅已经翻倍。
根据mad介绍，
他们的自研芯片将会专注于AI推理，
虽然在处理高复杂度模型的时候仍然面临挑战，
但这款芯片在处理中低复杂度模型的时候功耗仅仅是25瓦，
比英伟达等厂上的芯片更有效。
另外，
麦达还介绍了一种称作是可规模化视频处理器的芯片，
可用于视频传输，
同时降低能耗。
在加强自己的AI武器库的同时，
Me达还在建立去中心化、
基于文本的社交网络，
并且将会和Instagram整合。
根据科技媒体的verge的报道，
这个新的社交网络和Twitter比较类似，
允许用户发送不超过500个字的文本，
并且加入链接、
图片和视频。
madda也已经在过去的几个月里为Instagram生态系统引入了更多基于文本。
的功能。
根据彭博社的报道，
Meda一向喜欢根据自己预期用户的喜好，
吸取其他程序和第三方工具的特色来推出自家的新功能。
格力否认解散手机核心团队，
表示研发还在持续进行5月19号，
根据界面新闻的报道，
格力电器已经解散了手机核心团队，
未来可能不会在推出手机新品。
对此格力电器方面表示，
目前格力手机的研发还在持续进行中。
虽然格力电器否认解散手机团队，
但是在格力官方销售平台上，
目前只有格力大宗G71款在售的手机，
这款手机的上线时间还是在2021年，
而且当时没有发布会、
代言人等等大规模的宣传，
只是低调上架。
截止到目前，
平台上的这期销量还不足1万台。
在上周我们的早咖啡节目当中，
我们也给大家介绍了格力的多元化发展战略，
其中就包括手机业务，
2015年，
董明珠对外宣布进军手机市场，
并且希望通过手机来布局智能家居。
不过格力手机长期受到。
配置低、
价格高的批评。
在多元化的尝试当中，
格力也将注意力更多的给到了小家电、
新能源等其他业务。
在不久前发布的2022年年报当中，
格力电器甚至都没有提到手机这两个字。
不过目前的手机市场也早已经是一片红海，
根据市场调研机构Tech的报告，
2023年一季度中国智能手机出货量同比下降了13%，
这也是中国市场连续第5个季度出现两位数的下跌。
以上就是值得你关注的几条商业科技动态，
别走开，
我们马上和你一块儿来聊聊。
现在新能源车企为什么都想要卖保险呢？
欢迎来到今天的经解读，
在5月初，
银保监会同意了比亚迪受让易安财险全部的股份，
易安财险也成为了由比亚迪全资控股的子公司。
5月17号天眼查的信息显示，
依安财产保险股份有限公司发生了工商信息变更，
把公司的名称改成了深圳比亚迪财产保险有限公司，
所以比亚迪也就成为了国内第一家全资控股财险公司的车企。
被比亚迪收购的宜安财险成立于2016年的2月，
也是国内四家专业互联网保险公司之一，
拥有互联网保险公司的牌照，
不用设立分支机构，
他们就可以在全国开展业务。
不过目前易安财险的经营范围当中并不包括车险。
根据财新的报道，
在比亚迪入主之后，
易安财险将会向监管部门申请车险的经营资质，
同时围绕新能源汽车开展保险业务，
除了收购易安财险，
比亚迪很多年前就开始在保险领域布局了，
2021年，
比亚迪成立了一家子公司。
经营保。
险经纪业务和保险代理业务。
在去年的3月，
比亚迪也成立了自己的保险经纪有限公司，
除了比亚迪，
小鹏、
未来理想等等造车新势力都成立了保险经纪代理公司，
一些有着新能源车业务的传统车企则选择了入股保险公司，
比如说广汽、
一汽和吉利等等。
从成立保险经纪公司这样的中介机构，
到入股保险公司，
开启车企和保险公司的深度合作，
再到比亚迪如今全资收购保险公司，
新能源车的厂商们都纷纷加入到了车险这个红海市场的竞争中。
那为什么新能源车企们都想要卖保险呢？
原因之一，
新能源车险市场巨大。
早咖啡之前的节目当中给大家介绍过乘用车市场当中传统燃油车和新能源车销量上的此消彼长。
根据中国汽车工业协会统计的数据，
在今年一季度，
乘用车销量为510万辆，
同比减少了7%，
但是新能源车的销量超过了150万辆，
增幅达到了1/4。
也就是说，
市场总量萎缩的情况下，
新能源车的销量还在大幅度的提升，
这也就带动了新能源车保险市场的快速发展。
安信证券的研报险是2021年汽车保险的费用当中，
新能源车险保费占比只有5%，
而他们预计到了2030年，
这个占比可能会达到36%，
超过万亿人民币的规模。
然而，
今年1月份的承保数据显示，
在未来可能性如此巨大的市场上，
人保、
平安和太平洋这三家公司却占据了新能源车保费份额的73%。
在美国，
特斯拉已经为车企销售保险提供了可行性上的例证，
各家车企自然也就不愿意错过这个确定性很高的市场。
原因之二，
传统保险公司经营新能源车险的困境。
刚刚我们提到，
目前三家大型保险公司占据了超过七成的市场，
这并不是说其他公司看不到新能源车险的广阔机会，
而是现阶段还存在着不少难题。
新能源车的保费普遍要比同级别的燃油车更贵，
然而销售新能源车险的企业却不得不面临着亏损的境地。
根据中载产险发布的数据，
新能源家用车出险率高达30%，
显著高于燃油车的19%。
在电机的驱动之下，
新能源车的加速更快，
原本只能出现在燃油车超跑当中的百公里三五秒的加速能力也出现在很多新能源车型上。
而且新能源车主当中年轻人的比例更高，
根据巨量算数的数据，
新能源车主当中年龄在30岁以下的就超过了1/3，
很多人都是把新能源车当成了首次购车的选择，
在驾驶经验不多的情况下，
车辆的性能反而更好了，
这也就导致发生交通事故的风险比较高。
除了容易。
出事故，
保险公司为新能源车支付的金额也会更多。
新能源家用车的平均赔款达到7200元，
比燃油车多了接近600元。
和传统燃油车的底盘、
变速箱、
发动机相比，
新能源车的电池电机损坏的概率更高，
维修的成本当然也就更贵。
很多新能源车都像特斯拉一样，
采用的是一体化压铸工艺，
一个小地方损坏可能就需要大面积的更换车身覆盖件，
再加上现阶段维修新能源车型的第三方机构还比较少，
故障维修大多依赖生产厂商，
也就进一步推高了新能源车型理赔的金额。
由于新能源车险现阶段存在的这些问题，
中小型的保险公司是没有财力来承担巨额亏损的，
而大企业们则是一边赔着钱，
一边学习如何给新能源车险定价，
这也就给生产新能源车的厂商们留下了巨大的市场空间，
原因之三，
更熟悉车辆的驾驶者。
在日常生活中，
不少驾驶。
在遇到了一些小磕小碰的时候，
都不会选择去找保险公司理赔，
而是会自行修理，
因为出险的次数会直接影响到第二年保费金额是上涨还是下降。
和保险公司相比，
新能源车企也更加了解自己的客户。
通过遍布全车的摄像头和传感器，
车企可以了解驾驶者的驾驶习惯，
进而为不同的驾驶者提供不同的保险费率。
这种保险通常被称为UBI，
也就是userbehaviorinsurance,
中文的意思是基于驾驶者行为的保险。
对于发生事故并且向保险理赔概率比较低的客户，
保险公司往往会提供更大的优惠服务。
作为车企自己卖保险的开拓者，
特斯拉在2019年就推出了自己的U保险产品，
会根据车主的驾驶习惯每个月去降低或者是提高保险费用。
目前特斯拉保险的业务范围遍布美国德克萨斯和亚利桑那等12个州。
根据特斯拉的统计，
截止到去年年底，
有80%的美国客户都选择了特斯拉保险服务。
其他的保险公司也想要退出类似特斯拉这种基于驾驶者行为的保险，
但是和车企自己相比，
其他保险公司通常需要在车辆上安装额外的数据收集设备。
最近这两年，
有一些公司想要通过手机应用来收集车主的行为，
但是也遇到了手机发热严重，
数据流量消耗过大的问题。
和新能源车自己传感器收集的数据相比，
无论是后加装的设备还是手机都没有那么精准。
在特斯拉当初想要进入保险行业的时候，
股神巴菲特曾经还评论到。
汽车公司想要在保险行业取得成功，
难度堪比保险公司来造车，
新能源车自己卖保险又会遇到什么样的困难和风险呢？
风险之一，
保险行业经验累计不足。
有车险精算师在接受界面新闻采访的时候表示，
靠着与保险公司共享大量驾驶数据，
甚至自行开发保险产品来降低新能源汽车保险费用，
这样的想法在短期之内是无法实现的。
车险定损、
理赔都是非常复杂的，
除了车主的驾驶数据，
保险的运营经验以及积累也同样重要。
当事故发生之后，
保险公司需要在线下去参与救援、
定损，
还有理赔等等各种不同类型的活动，
这些服务能力需要车企长时间的学习。
10年前成立的众安保险是全国第一家互联网保险公司，
他们在推出车险业务的时候，
也是选择了和自己股东平安保险合作，
由平安保险的线下体系为客户来提供理赔服务。
从传统。
型转型到新能源领域的车企，
比如比亚迪有着比较广的4S门店的分布，
但是很多造车新势力都采用了直销的模式，
进驻一线和新一线城市的购物商场，
这样的门店选址或许可以很好的接触消费者，
但是在三四线城市分布不足，
也没有办法满足保险行业的网点覆盖需求，
同时保险行业的资金需求也对普遍亏损的车企们提出了更高的要求。
风险之二，
不同驾驶者不同保费可能存在的监管难题。
和保险公司相比，
车企可以通过收集驾驶者数据，
对驾驶习惯更安全的车主收取较低的费用，
对相对来说更容易出事故的车主收取较高的费用，
这样似乎可以缓解当前新能源车险保费价格比较高的问题，
但是大量收集数据可能会面临隐私监管的风险，
特斯拉在美国推出了一套名叫安全驾驶分数的评价体系。
在5个维度中，
特斯拉会根据数据对。
车主打分。
比如说特斯拉会收集车主急刹车、
急转弯以及和前车距离过近的频率，
驾驶者在自动驾驶时双手脱离方向盘的次数，
还有特斯拉的辅助驾驶系统帮助车主踩刹车的次数。
这样细致的收集驾驶者的数据也导致了监管者对于隐私安全的担忧，
加州就禁止了特斯拉使用这套打分体系。
目前特斯拉在全美国推进自己的保险业务，
也是在和各个州政府谈判斡旋。
除了隐私风险，
特斯拉采用浮动的保险费用体系，
也会筛选出风险比较高的客户。
驾驶更安全的客户会在低费用的引导之下来购买特斯拉的保险，
而更容易出事故的客户则要面对不断上涨的保费，
最终转投其他保险公司，
而其他公司当然也就会意识到，
这些不买车企保险的客户，
可能他们的风险会更高。
所以聊到这儿，
我们也很想来问问你，
你对于车企自己卖保险有怎样的看法呢？
你能够接受车企掌控你的驾驶数据，
但是同时会降低你保费的行为吗？
欢迎在我们的评论区和我们一块来聊聊吧。
这就是我们今天的节目了，
我们其他的成员还有监制泽林，
监制一凡，
声音设计Jack，
实习生Laura，
感谢你收听今天的生动早咖啡，
那我们就下期再见。