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欢迎您收听富爸爸穷爸爸作者
罗伯特 清崎
翻译
肖明演播
浅浅第二章第二课
为什么要教授财务知识
二
看不懂关于财务的文字或读不懂数字的含义
是产生财务问题的根本原因
陷入财务困境
那就是说
有些数字或文字他们读不懂
富人之所以富有
是因为他们在某些方面比那些有财务问题的人更有知识
所以
如果你想获得财富并保住财富
财务知识是十分重要的
它包括对文字和数字两方面的理解
图中的箭头表明了现金流向的方向
它又被称为现金流
素质本身意义不大
正如文字本身意义不大一样
重要的是数字和文字所表达的东西
在财务报告中
读数字是为了掌握情况及钱向哪儿流动
百分之八十的家庭的财务报表表现的是一幅拼命工作
努力争先的图景
然而他们的努力都打了水漂
因为他们购买的是负债而非资产
很显然
所有这些图表都经过了简化
只表现人们最基本的吃穿住用
这些图表显示了穷人
中产阶级和富人一生的现金流
正是现金流说明了问题及一个人怎样处理他的钱
我刚才之所以提到美国那些最有钱的人
其实是想纠正一个错误观念
即钱能解决一切问题
这也是为什么当我听到人们问我
他们怎样才能快速致富
或是他们应当从哪儿开始时
我感到不快的原因
我也常听人说
我欠了债
所以我必须挣钱
但有更多的钱往往不能解决问题
实际上可能使问题变得更加严重
钱往往能暴露人性中那些可悲的弱点
并凸显人们的无知
这就是为什么经常有一些人在忽然得到一大笔意外之财
比如遗产
加薪或者买彩票中大奖之后
不久又陷入财务困境的原因
即便他们的财务状况会比之前会好一些
钱只会让你头脑中的现金流的模式更加明显
如果你的模式是把收入都花掉
那么最可能的结果是在增加收入的同时也增加支出
正所谓蠢人用蠢钱
我已经说过很多次
我们去学校学习
以获取知识和专业技能
这两者都很重要
我们需要学会用专业技能谋生
二十世纪六十年代
当我在上高中时
如果有人在学校里成绩好
就会有人猜测
这个聪明的学生将会成为一名医生
因为医生被认为是当时最有前途
收入最高的职业
今天
医生们也同样面临着我们都不希望面对的巨大的财务挑战
保险公司对整个保险业的控制
医疗管理
政府的干预
医疗诉讼
现在的孩子们想成为体育明星
电影明星
摇滚歌星
选美皇后或者是CEO们
因为这些职业会让他们更出名
更有钱
更显赫
这也是很难激发孩子的学习热情的原因
他们知道
职业成功不再像过去那样完全与学习成绩挂钩了
由于学生们在学校时并没有获得财务技能
所以成千上万受过良好教育的人虽然取得了事业上的成功
却发现自己仍在财务问题中挣扎
对对
他们努力工作却并无进展
他们的教育中缺少的不是如何挣钱
而是如何管钱
他被称为理财态度
即在你赚了钱之后如何处理这些钱
又怎样防止别人从你手中拿走这些钱
怎么能更久的拥有这些钱
你如何让钱为你工作
大多数人不明白自己为什么会遭遇财务困境
这是因为他们不明白现金流
一个受过高等教育且事业有成的人
同时也可能是财务上的文盲
这种人往往太过努力的工作
因为他们只知道努力工作
却不知道如何让钱为他们工作
发财梦为什么变成噩梦
下面的动态图显示了努力工作的人们所具有的模式
一对快乐的受过高等教育的新婚夫妇租住在一套拥挤的公寓里
他们很快就意识到这样很省钱
因为两个人的日常花销和一个人的差不多
但问题是公寓太拥挤了
于是他们决定攒钱买一栋理想的房子
这样就能计划要孩子了
现在
他们有两份收入
并开始专心干事业
他们的收入开始增加
他们的收入开始增加
随着收入的增加
支出也增加了
对大多数人而言
第一项支出是税
许多人以为是个人所得税
但对大多数美国人而言
最高的税是社会保险
作为一名雇员
表面上社会保险和医疗保险共计约百分之七点五
实际上却是百分之十五
因为雇主必须为你付百分之七点五的社会保险
关键是
雇主是拿他本该支付给你的钱去支付的
此外
你还得为你工资中已经扣除的社会保险的那部分钱缴纳所得税
而这些钱是你从未拿到手的
因为他们通过预扣直接进入了社会保障体系之中
再回到这对年轻夫妇身上
随着收入的增加
他们决定去买一套自己的房子
在通过抵押贷款有了房子后
他们就得交纳一项新的税
房地产税
然后他们买了新车
新家具等
以与新房子相配
最后
他们突然发觉
他们的负债项充斥着抵押债务和信用卡债务
他们的债务开始增加
他们落入了老鼠赛跑的陷阱
不久
孩子出生了
他们必须更加努力的工作
之前的经历又再次发生
钱挣得越多
缴税也越多
这也被称为所得等级攀升
那什么是所得等级攀升呢
我们这里来解释一下
发生通货膨胀时
价格和所得提高
而美元价值保持不变
纳税人的所得就会被划入较高的税收等级
即使实际所得没有增加
其有效税率没有增高
这种有效税率的提高就被称为所得等级攀升
一张信用卡被邮寄过来
他们最大限度的透支它
这时
一家贷款公司打电话来告诉他们
他们最大的资产房子已经通过评估
因为他们的信用记录非常好
所以公司可以为他们提供债务合并贷款
那家公司告诉他们
用这笔贷款来偿付他们信用卡上的高息消费贷款是一项明智之举
除此之外
他们的住房按揭贷款的利息也会是免税的
他们同意了贷款公司的建议
并用债务合并贷款付清了高息的信用卡贷款
他们感觉松了口气
因为他们的信用卡账单付清了
但实际上
他们不过是把消费贷款转到了住房按揭贷款上
他们现在要支付的钱数少了
是因为他们把债务分散在以后的三十年去支付了
这真是件聪明事
他们的邻居打电话来说
阵亡将士纪念日商店正在打折
他们对自己说
我们什么也不买
只是去看看
但一旦发现了想要的东西
他们还是忍不住又刷了那张刚刚还清的信用卡
我总是会碰到这种年轻夫妇
他们名字不同
但遇到的财务窘境却是如此相似
他们来听我的讲座
并问我
你能告诉我们怎样才能挣更多的钱吗
他们甚至不知道
他们真正的问题在于他们选择的消费方式
而这是由他们的财务上的无知
以及不理解资产和负债的区别造成的
再多的钱也不能解决他们的问题
只有运用财务知识才能解决这些问题
我的一个朋友对那些欠债的人不厌其烦的说
如果你发现你已在深渊
那你自己就别再挖了
是的 没的
当我还是孩子时
我的爸爸告诉我
日本人注重三种力量
剑
宝石和镜子
剑象征着武器的力量
美国人在武器上已经花了上千亿美元
是世界上的超级军事大国
宝石象征着金钱的力量
有句格言很有道理
记住黄金规则
有黄金的人制定规则
镜子象征着自知的力量
日本人认为
自知是三种力量中最宝贵的
穷人和中产阶级往往被金钱的力量控制着
他们起床工作
却不问自己这样做的意义
他们每天去工作
其实是搬起石头砸自己的脚
大多数人并不真正懂得钱的意义
因此只能被钱控制
如果他们知道镜子的力量
也许会自问
这有意义吗
可通常人们总是不相信自己内在的智慧
只会随波逐流
人云亦云
他们做事情
只是因为其他人也这么做
他们总是服从而不去提问
他们总是轻率的重复别人告诉他们的东西
例如分期付款
你的房子就是你的资产
你的房子是你最大的投资
欠债可以抵税
找一个稳定的工作
别犯错误
别冒险之类的话
本期完了
下集再见