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居者有其屋
成就了新加坡模式
为什么亚洲四小龙只有新加坡建成了中产阶级社会
与普遍鄙视社会福利的其他亚洲小龙国家和地区不同
新加坡是唯一一个将社会保障作为利国基础的经济体
因此
新加坡也是唯一到达高等发达国家发展水平的经济体
好的 好的
新加坡发展模式是独具特色的
亚洲四小龙在经济学术上大多是美国的附庸
而且大多是二十世纪七十年代之后才迅速发展的
因为在二十世纪七十年代末
美国抛弃了罗斯福主义
开始了里根主义
里根是代表美国富人利益和共和党的总统
共和党的总统都反对社会福利
里根和后来的小布什都是这样退出
由于亚洲四小龙受到美国的这种影响
在发展过程当中普遍鄙视社会福利
因此
亚洲四小龙中没有一个是福利社会
虽然不是福利社会
但是新加坡却是在非福利社会的基础上
创造出了一种社会保障模式
效果不错
新加坡的这种体制叫做中央公积金制度
属于强制性商业保险
对
在亚洲四小龙中
新加坡是唯一建成中产阶级社会的经济体
有数据显示
新加坡三百万人口中
约百分之九十以上属于中产
新加坡家庭年均收入普遍在两万美金以上
而这主要归功于其公积金制度为核心的社会保障制度
新加坡是一个特殊的国家
国家很小
经济实力不俗
所以它的社会福利模式值得尊敬
但不宜模仿
至少在管理上
大国的福利保障体系根本无法像一个城市国家那么高效和灵活
此外
一个国家如果真的政局不稳
那么通货膨胀使得货币购买长期损失也不适用于此模式
马来西亚
印度
印度尼西亚都是新加坡模式
但总体来说不是很成功
主要原因在于没有新加坡具备城市国家
自由港
儒家文化传统和国有经济较强这样的背景
中央公积金制度是新加坡迥异于福利模式的另外一种社会保障模式
中央公积金制度是以个人储蓄积累为核心的社会保障制度
归类为储蓄保险模型
其基础式公积金制度性质属于商业保险性质
而其他国家的税收性性质
所以新加坡不属于福利社会
新加坡的中央公积金制度之所以能成功
有两点 第一
新加坡国家比较小
而国家领导人比较能干
他们的中央公积金能够保值增值
新加坡的中央公积金制度的本质是保险基金
这种保险基金最重要的是保值增值
新加坡因为国家小
人口少
所以可以通过国家投资获得高收益
从而实现保值增值
因此
这种模式不可复制
如果一个大国实行这种模式
那大量的中央公积金根本就没有适合稳妥的投资途径
因此不能实行保值增值
如果保险基金不能保值增值
其结果就与我们曾经实行的老农保是一样
我们的老农保十七年前拿出三个月的工资缴费
到现在
每人每月只能领取两元人民币
其实
新加坡的中央公积金和中国的老农保是一个性质
只是一个经营的好
一个经营的布行
第二
新加坡的住房是国家进行建设
而且是以非常低的价格卖给居民
这已经不是市场经济行为了
类似于社会主义做法
可以算是一种社会福利
新加坡的公积金制度实行的是会员制
所有受雇的新加坡公民和永久居民
无论是雇主或者雇员
必须按照雇员每月月薪一定比例缴纳强制性的公积金
每个会员都会有自己的独立账户
目前缴费比例是百分之四十
雇员缴纳
百分之二十二
雇主缴纳百分之十八
自雇主当然都是自掏腰包
这个比例在世界上属于超高范围
公积金覆盖了医疗保险
养老金 教育
投资和租屋等等购买的领域
是一种综合性的储蓄保险计划
适应了新加坡经济发展和社会特点
带来了良好的社会效益和经济效益
被认为是社会保障制度成功运行的典范
普通账户占公积金的百分之七十五
用于参加公共住屋
住宅产业
非住宅产业
家属保障
家庭保障
教育计划
基本与增进资产投资计划等保障计划
保健账户占公积金的百分之十五
主要用于自己和家庭成员的医疗健康需要
公积金成员在五十五岁必须保留一点三万新元
以备急用
特别账户占公积金的百分之十
主要考虑养老和特别急需之用
成员年满五十五岁时
要在特别账户上至少保留四万元薪元
以保证六十岁退休之后能够购买最低终身年金
支付水平相当于届时社会平均收入的百分之二十五
这种强调自我负责
实行完全积累
与资本市场紧密结合的公积金制度
从实践效果来看
在新加坡运行的比较理想
新加坡国家小
经济发展平稳
通货膨胀很低
投资风险稳健
这些特点使得公积金实现了高积累性
高回报率的成绩
在这个前提下
个人待遇才能显出好处来
中央公积金制度的本质是强制性全民保险
然而新加坡模式缺乏互助性
或者说社会共助性
对收入再分配几乎不起作用
尤其是异国通货膨胀严重
基金管理水平低下
这种模式会引起很大的麻烦
新加坡社会保障制度的主要内容
早在一九五五年七月
中央公积金局便推出了养老储蓄计划
新加坡的养老保险采取的是全部缴纳的制度
及雇主和雇员分别按照一定比例为雇员存储退休金
当公积金会员年龄达到五十五岁
并且退休金账户达到最低存款数额两个要求之后
可以一次性提取公积金
若最低存款未达到规定数额
可以选择推迟退休
以继续增加公积金账户积累
或者用现金补贴差额
或者由其配偶
子女从各自的公积金账户中转拨填补
政府鼓励已达退休年龄但身体健康的会员继续工作
使他们的积累能达到更多的公积金存款
我随着中央公积金使用范围的逐步放宽
为了避免公积金过多的用于住房
医疗
教育等其他项目的支付而影响养老金的积累
确保会员有足够的存款保障晚年生活
一九八七年
中央公积金局推出了最低存款计划
规定公积金会员在年满五十五岁提取公积金存款时
必须在其退休账户中保留一笔存款作为最低存款
此外
新加坡政府还利用东方人孝文化的每的传统
在养老保险上注重家庭养老保险
一九八七年
中央公积金局同时推出了最低存款填补计划
规定公积金会员可在父母年龄超过五十五岁
而公积金存款少于最低存款额的情况下
自愿填补父母的退休户头
填补金额是最低存款额和他的父母年龄达到五十五岁时的退休账户存款之差
从一九九五年七月起
会员可以为配偶填补
保障其晚年生活