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我爱你
近年来
随着反诈压力增大
银行出台的取款两万要向派出所报备
线上交易额度下调等一系列账户监管措施频频引发热议
突然发现我转账额度被降低了
给我妈转大额转不了了
王女士在社交媒体上的吐槽引发了不少网友的共鸣
多位网友表示最近也有被降额的经历
而交易限额被调降的相关话题
也成为了近期的热搜话题
有网友称自己用了二十年的银行卡被限额五千元
有网友支付房租时发现账户非柜面支付日累计金额上限为一千元
交房租都不够
还有一些网友表示
限额成功遏制了他的消费冲动
有人称一想到提额还要去营业厅
就不想消费了
多家银行下调非柜面交易限额
打击电诈
防范资金损失
七月以来
来自浙江
山东 山西 河北
辽宁
贵州等地的多家银行发布公告
称调降部分客户的非柜面渠道交易限额
对于调整对象
各家标准有所差异
部分银行明确为在该行开立六个月以上未发生业务的爱类账户
部分银行则表示为目前网银限额与账户交易流水有明显不符的账户等
谈及调降原由
多家银行表示
为加强个人银行账户的管理
降低客户资金损失的风险
同时也是为了落实监管部门关于个人银行账户实行分类分级管理的要求
若非柜面限额无法满足客户的使用需求
客户可携带本人有效身份证件
银行卡折等证明材料到银行营业网点办理额度调整
今年以来
中国银行
华夏银行
江苏银行等银行都对非柜面渠道支付交易限额进行了调整
七月五日
中国银行大连市分行
哈尼市商业银行乌鲁木齐分行发布公告
动态调整个人结算账户非柜面渠道业务限额
涉及网上银行
手机银行
网关支付
快捷支付
pos
ATM等渠道发起的账户付款业务
具体而言
银行将根据账户使用情况
按照银行账户功能与账户风险等级相匹配的原则
差异化动态调整账户非柜面渠道业务限额
七月四日
江苏银行常州分行
华夏银行南宁分行等机构也发布相应通告
开展个人结算账户非柜面支付限额调整工作
对于下调原因
上述银行在公告中解释称
降低非柜面渠道的交易限额是加强打击治理电信网络诈骗违法犯罪活动的工作要求
也是防范资金遭受诈骗损失的必要手段等
通途金融研究院副院长薛红岩对证券日报记者表示
通行调整账户非柜面渠道支付限额
主要基于防范电信网络诈骗或反洗钱
需要通过系统模型实时监控账户支付转账情况
对于出现异常的账户触发限额调整机制
此外
一些长期不用的睡眠账户也可能会被银行调降限额
需要去柜面进行再激活
业内人士表示
银行对非柜面渠道支付交易限额进行调整
主要还是风险防范
对部分经常进行网上交易的
或者是存在可疑交易的账户进行适当的限额管理
有助于降低客户的风险
同时也降低银行自身风险
银行反诈误伤客户时有发生
防范分措施简单粗暴
值得关注
的是
近几年银行卡被冻结
转账限额调低等类似事件大量出现
时常成为网络吐槽的热点
事实上
银行已经成为反洗钱
反诈骗的前沿阵地
不少银行均有冻结卡内资金
降低转账限额等方面举措
据媒体报道
上海的苏先生就有类似遭遇
他在没有得到事先通知的情况下
工资卡每日转账限额被下调到五百元
苏先生打电话给网点
工作人员解释说这是支行的行为
为了保证卡内的资金安全和反诈骗
如果想要恢复额度
只能到营业网点去办理
之前也有其他银行卡有类似情况
但多数都是使用较少的银行卡
工资卡日常使用比较频繁
而且马上就要还房贷了
不能理解银行在客户不知情的情况下限制工资卡额度
如果急用钱的时候该怎么办
魔lo苏先生非常不理解
而北京的王女士也遇到类似情况
他在需要归还消费贷时
才发现银行账户转账限额被调低了
只能擅笔转账五千元
且每日限额两万元
卡里有钱却转不出去
贷款差点逾期
今年五月初
中华人民共和国反洗钱法修订草案向社会公开征求意见
哎
这是自二零零七年一月起施行的反洗钱法将迎来首次重大修改
修订草案中明确
全面贯彻了风险为本的监管理念
要求各反洗钱主体积极采取预防性的反洗钱风险管理措施
比如建立健全反洗钱内部控制制度
客户身份识别制度
开展客户尽职调查
掌握客户受益所有人信息
完善客户身份资料和交易记录保存制度
大额交易和可疑交易报告制度
反洗钱特别预防措施等
业内人士表示
尽管相关业务调整可能会给部分用户带来不便
但金融业务的严监管仍会是大势所趋
特别是电信诈骗高发区
相关规定会相比其他地区更加平衡
银行应该如何在反诈和便利性之间达到平衡
为此
记者采访了复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼
董希淼表示
商业银行的确承受落实公安部门和金融管理部门反电信网络诈骗工作的巨大压力
但银行本身的内部管理和消费者权益保护工作还存在一些不足和问题
不同银行做法差异很大
个别银行忽视客户体验
片面强调落实反电信网络诈骗工作
采取过于严苛的账户管理措施
部分措施简单粗暴
给客户带来诸多不便
对较多客户造成误伤
他进一步指出
银行等金融机构应以法律法规和相关制度为依据
不能超过法律法规对客户提出额外无理的要求
不得将公安部门备案审核作为开立账户
支取现金的前提
同时
银行应提高工作精准度
充分运用技术手段
优化模型
精准排查
尽量降低误伤的比例
如果发生误伤
应采取更人性化的救济措施
如优化工作流程
以线上和线下结合的方式便利用户办理解除限制手续
董新导表示
公安机关也应优化工作理念和机制
保护好公民合法权益
公安机关不应超出法律规定干涉银行正常业务办理
对账户取现
限额冻结等行为应更加审慎
建议将冻结账户的权限上收到省级公安机关
并建立监督机制
切勿以我是为你好为由随意给公民打电话或约谈
更不能随意限制
冻结普通公民账户
对错误限制
冻结情况应进行赔偿
同时合理简化解冻手续