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欢迎收听刑法与日常生活上海人民出版社出版
主编张少谦
演播艳阳于歌上海迎青文化作品四十九
信用卡允许透支
为什么他的透支却是犯罪
信用卡诈骗罪
石小燕
一九九五年生
高中毕业后没有正式就业
向他人学习利用网络直播赚钱
收入十分有限
为了能够维持所需要的生活
二零一五年九月
石小燕通过熟人向银行申请办理一张信用卡
透支额度为十万元
该卡被激活后
石小燕多次使用该卡进行消费和还款
二零一七年一月二日开始逾期二零
本金为九点五万余元
后银行工作人员通过短信
信函等方式多次向石小燕进行催收
石小燕更换联系方式
并离开原居住城市
故意制造失联状态
以逃避银行催收
截至二零二零年五月
银行报案
石小燕共拖欠本金
利息
滞纳金合计十一点五万余元
二零二一年三月
石小燕被公安机关抓获
在石小燕失联期间
某日
她在另一城市捡到一张银行信用卡
卡背面写有密码
某是就试着到该银行的am机使用这张信用卡取现
结果密码正确
成功取出五千元
因无法再次取现
石小燕又联系他人帮助
使用pos机从该信用卡刷出一万元
公民从银行申领信用卡进行消费
应该遵从诚实信用的商业规则
要使用信用卡进行透支
一要遵守透支额度
二要及时还款
即使确实一时还不起导致逾期
一
也应及时联系银行
说明情况
协商解决办法
而石小燕不但把透支作为自己日常生活的主要来源
而且大量透支逾期无法归还
遭遇银行不停催收时
采用更换联系方式
以故意制造失联状态的方式逃避催收
这会导致所欠贷款永远无法归还
从而危害银行的资金安全
如果说一般逾期不还尚为民事欠账
但事后隐匿逃避
拒绝催收
则以使其行为转化为以非法占有为目的的恶意透支行为
根据刑法第一百九十六条
恶意透支属于信用卡诈骗行为的一种
数额较大的即构成犯罪
根据二零一八年两高作出的关于修改关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释的决定
持卡人以非法占有为目的
超过规定限额或者规定期限透支
经发卡银行两次有效催收后
超过三个月仍不归还
就是恶意透支
如果明知没有还款能力而大量透支无法归还
或者透支后通过逃匿
改变联系方式等手段逃避银行催收的
就可以据以推定行为人具有非法占有目的
恶意透支数额在五万元以上
就属属于数额较大
石小燕明知自己没有还款能力而使用信用卡大量透支
仅十万元本金逾期不还
在银行多次催收之后
故意制造失联状态躲避催收
使银行在长达五年时间内无法追付
根据前述法律规定和司法解释
石小燕的行为显然是恶意透支
数额较大
已构成信用卡诈骗罪
此外
她捡到一张他人信用卡
使用上面所记密码到ATM机取款
以及通过其他人帮忙利用pos机刷卡套现
共计取得一万五千余元
这属于拾得他人信用卡并使用
根据二零零九年两高作出的关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释
拾得他人信用卡并使用的
属于刑法第一百九十六条第一款第三项所规定的冒用他人信用卡
这是信用卡诈骗罪的另一种行为方式
只要诈骗数额在五千元以上
就达到数额较大的定罪标准
其次
石小燕拾卡后取钱的行为
也触犯了信用卡诈骗罪
本集播讲完毕
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