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本字幕由TME AI技术生成
我们的钱正在发生什么
为什么全世界各地的银行利息都越来越低
是不是很快只有天秤币一样的数字支付货币
货币的终结背后隐藏着怎样的全球趋势
又打开了哪些机遇的大门
从货币起源到当前全球货币动态
欢迎收听货币的终结
本节目由蓝狮子出品
金融系统在十二世纪的时候
通过意大利北部的商人和货币交易商走向了繁荣
他们在户外的桌子上经营着他们的生意
坐在意大利语中被称作bencherry的长条凳子上
银行这个词就是来源于这里
今天仍然这么叫
这些商人开发出了私人化的信用票据
这要比随身携带着装满纸币而且容易招来匪徒和海盗的银箱要更有效率
这种信用票据很快大规模传播开来
并使得贸易繁荣起来
开启了贵金属钱币的衰落之路
这种衰落持续了数百年之久
一直到一九七一年
美国终止金本位制
信贷要比钱币灵活多了
相比太阳神一样的金币
一张信用票据更多的是依靠人的信用而存在
每一种货币实际上都关乎于信用
不管是金币
还是意大利北部的信用票据
或者是现在的欧元
人们都能够用它买到实物
衣服和住所
因此
意大利北部户外长凳商的钱币生意之后数百年历史的特征就是信用得到或深或浅的探索
这引发了金融创新的爆发
知名的案例就是在意大利佛罗伦萨的美蒂奇家族出现的现代银行的发端
美蒂奇家族一开始很可能是黑帮团伙
一三四三到一三六零年之间就有五位家族成员由于资本犯罪而被判死刑
在乔万尼迪
美蒂奇的带领下
这个家族发现了合法的金融资本
美蒂奇家族让信贷得以繁荣
并且通过多元化的投资来确保信贷的安全
而在此之前的前辈都因此而崩溃
因为他们最后都受到各自庞大的债务人拖累
美帝奇家族据此富甲一方
并资助了艺术和建筑
中世纪之后
人们将这些艺术和建筑视为某种重生
也就是文艺复兴
现代货币的发展过程中
不断的经历着投机的破产
在十七世纪的荷兰
源自中亚的郁金香摇身一变
成为富人和美人的时尚新宠
那些向来冷静理智的人因为郁金香而失控发狂
在当时
一颗郁金香球精短时间内的价值一度蹿升到一万荷兰顿
相当于阿姆斯特丹市区黄金地段一处房产的价值
当时普通的老百姓一周工作六天
每天辛勤工作十四个小时
还几乎无法负担拥挤不堪的房子的房租
但是在郁金香狂热当中
他们却相信挣钱是容易的
那个时候
甚至已经有了郁金香金融衍生品
一六三七年
这场花园中的娼妓的投机狂潮崩溃了
而这个蔑称正是那些对投机狂潮持怀疑态度的人所请的
投资者血本无归
那些通过自杀来自吞苦果的人在公墓里悲惨的安息了
郁金香投机狂潮被视为现代一系列金融危机的原型
这些投机破产的原因与其说是金融创新的问题
倒不如说是人的贪婪的问题
当然
和金融创新一样
金币也有着自身的弱点
比如法国的菲利四世等统治者败坏了金币的信用
他们用廉价的铜来代替黄金这样的贵金属
在哈布斯堡王朝
这些掺杂有其他金属的假币被称作新德林格
因为这些假币
菲特烈三世在十五世纪引发了德意志土地上的第一场超级通货膨胀
上述口吻推动了信贷货币的崛起
虽然信贷货币本身的信用问题更加复杂
金币被融化掉
用来支付衣食住等需要
底层人民为了抵抗像菲利四世一样的伪币铸造者
就把黄金藏起来
而远离金币的金融创新本身要首先赢得使用者的信任
无论是银行
证券交易所或者纸币
都需要信任
因此
过去数百年历史可以被解读为试图将信任融入并强化到金融创新当中去的历史
相比于金币
纸币看上去毫无价值可言
为了使其在社会中流通
必须为其建立信用
在这个过程当中
有一项发明发挥了助推作用
能够以国家的名义发行纸币的现代中央银行
中央银行至今都还让民众中的捍卫者和反对者意见泾渭分明
一六五六年问世的瑞典中央银行
一六九四年诞生的英国中央银行
以及其他一些先驱性的中央银行的出现
稳定了金融系统
并使得纸币的影响扩散开来
纸币刺激信贷和贸易
并且因此促成了现代经济诞生
对此
亚当斯密热情洋溢的赞颂道
纸币取代金银所发挥的作用
就像一辆能够在空中飞翔的战车
以这种方式所赢得的信任越多
信用货币所创造的进步就越多
这个世界的变化也就越大
很快政治权力就会从经济权利当中诞生出来
尼尔
佛格森分析称
荷兰共和国之所以能够超过西班牙哈夫斯堡王朝
就是因为第一家现代证券交易所要比南美洲当时世界上最大的银矿盈利更多
远离钱币的金融创新显然比压榨印第安人冶炼贵金属铸造钱币要更划算
西班牙的国王误将黄金等同于繁荣
忽视了经济发展
因此在跌跌撞撞中走向向了国家破产
同样的悲剧也发生在了依靠传统融资方式
也就是掠夺食物和钱币来支持战争的战争之神拿破仑身上
与拿破仑不同
他的劲敌英国则通过新型的信贷债券
也就是远离钱币的金融创新发行债务来支持战争
而在这样的金融创新方面
罗斯柴尔德家族是当时之牛耳者
同样
威灵顿公爵能够于一八一五年在滑铁卢击败拿破仑
也要多亏了银行家内森
罗斯柴尔德企业的金融支持是大英帝国的立国之基
尼尔
弗格森这样分析说
正是靠着这样的金融创新
英国人崛起成为工业化的冠军
一七四零到一八四零年
英国的国内生产总值翻了两番
英国借此成为十九世纪的全球超级强国
像大英帝国崛起这样的故事
从没有能够清除货币本身所包含的不安和活力
古巴比伦人早在四千年前就知道了利息的存在
很可能他们将货币的增值视为和牲畜的增值一样的事情
但是啊
亚里士多德在大概两千年前就已经斥责说
货币是为了交换的目的而被发明出来的
但是通过利息来增值
是违反其本质的
基督教
犹太教等世界性的宗教都或多或少的严厉禁止利息的出现
卡尔
马克思将货币确认为是世界市场的代理人
谢尔维
奥格塞尔一九一九年曾经担任巴伐利亚苏维埃共和国的财政部部长
曾经企图取消利息
直到今天
这个想法还在刺激着德国绿党的政治家
第二次世界大战之前
这件事情也刺激着阿道夫
希特勒
一九二零年
他的计划中曾要打破历史奴役
显然
像货币这样的新现象
要能在经受各种攻击之下站住脚
它需要具备为人类和社会服务的重要品质才可以
欧洲中央银行首任首席经济学家奥托
马伊新总结道
十四世纪那些资助威尼斯充满风险的航海贸易的信贷发放者们
如果发现自己的资助不能获取利息
会如何行动
货币恰恰不过是一种工具而已
它能有效的实现好的或者坏的目标
一心的论断是
魔鬼并非存在于货币之中
而是藏在人自身之中
假如取消货币
就能一下子消除世间所有的罪恶吗
这么说
就像是人们能够将火灾的责任推卸到火身上一样
那是不是应该说
普罗米修斯就不应该盗取火种带到人间呢
他将火种带到人间
也就是将如何运用这项创新的责任交到了人类的手中
货币是一种有效的工具
但是在滥用这种工具
就好比滥用枪炮武器
它也是一样的有效
它的有效性也通过这样的事实得到证明
除了以货币为基础的市场经济
至今还没有人发展出另外一套有效的经济体系
更不用说与之对应的货币了
嗯 货币 市场
总的来说
带来的是进步
德国著名的历史学家海因里希
奥古斯特
温克勒在他的西方通史中曾经这样论断到
工业化时代曾是一个普遍贫穷的时代
也是一个肆无忌惮的剥削人的劳动力的时代
其情景之骇人听闻
就如同弗里德里希
恩格斯一八四五年在英国工人阶级状况中所描述的那样
但是
假如没有工业化劳动所带来的可能性
这种贫穷可能还会加剧不平等
工业化本身并没有导致贫困化的继续深化
而是像马克思预言的那样
导致了无产阶级的崛起
市场经济在历史上首次为亿万民众带来了富裕
繁荣
很多人因此拥有了良好的医疗保障
人的寿命也延长了一倍
诺贝尔经济学奖获得者安格斯
迪顿在他的逃离不平等
健康
财富及不平等的起源中
曾经描绘了西方人是如何逃脱贫困的炼狱
通向大众富裕的王国的
借助市场经济的威力
中国等新兴国家也续写了同样的造富故事
缺乏一套有效的货币体系
在今天已经不是幸运国家的标志
而是象征着贫穷
类似的情况在历史上也是如此
在中世纪的时候
当钱币从日常生活中消失的时候
人们又倒退回了物物交换的境地
对 对此
比利时历史学家亨利
皮朗在他的中世纪欧洲经济社会史一书中写道
在八世纪末的时候
西欧倒退到了纯农业经济的境地
人们只好用公牛作为计价单位
有时也用女仆或者松鼠
皮毛
在听起来名头响亮的神圣罗马帝国里
人们栖身在茅舍之中
每天喝酒以防感染病毒
从耶稣到马克思
钱财批评家们在有一点上显然是正确的
钱作为工具
在使用上是盲目的
他会创造财富
但是却不会分配财富
在独财社会中出现的朱门酒肉秀
陆有冻丝骨
正是货币这种盲目性的写照
西方殖民者掠夺南美洲
非洲和亚洲的财富
奴役其人民
同样也反映了货币的盲目性
货币就像是人类手中的工具
它被滥用时就像一种武器
英国哲学家弗朗西斯
培根认为
货币是一个好的仆人
但却是一个坏的主人
如今
工业化所带来的繁荣富裕惠及大众
因为左翼的政党和工会人士通过针对国王和工业大亨的斗争赢得了这一切
温克勒认为
在所有的工业社会当中
工人不断增长的实际收入主要归功于工会为之做出的决定性贡献
这就是从历史中所汲取的教训
嗯
货币得由人来把控
作为工具
货币不仅仅要为少数人所利用
而且应该尽可能多的惠及大众
与新自由主义所宣扬的有所不同
今天的市场和货币秩序不应该再像十九世纪那样运行了
它必须被予以社会性的修正
它需要民主
严格的法律以及强有力的利益代表
这样大众才能够分享到整个社会的繁荣富裕
而不是仅仅由部分资本所有者独占