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欢迎收听刑法与日常生活上海人民出版社出版
主编张少谦
演播艳阳于歌上海迎清文化作品
三十三
社会公众要时刻提防被诈骗
诈骗是常见的财产犯罪
古今中外刑法都有惩治的规定
在现行刑法中
诈骗犯罪分两种类型
一类是刑法第二百六十六条规定的诈骗罪
另一类是刑法分则其他条文规定的特殊诈骗罪
例如合同诈骗罪
金融诈骗罪等
嗯
后者犯罪虽各有特点
但所有诈骗犯罪的构成原理都相同
都是以非法占有为目的
虚构事实
隐瞒真相
骗得他人信以为真
自愿交出财物
罪名间区别只在所有使用的方法或者所骗取的对象上有所差异
由于各种原因所导致
我国社会中各类诈骗犯罪层出不穷
当前有四类诈骗犯罪危害特别突出
需要社会公众特别警惕
一 集资诈骗
集资诈骗罪是指以非法占有为目的
使用非法集资的方法诈骗投资人资源
数额较大的行为
这些年
许多ptwop平台因大量非法集资最后无法归还而导致崩盘
众多投资人血本无归
给社会稳定造成严重隐患
此类非法集资案件最后有不少被认定为集资诈骗罪
之所以会有那么多的投资人受骗上当
与此类犯罪手段巨大的欺骗性密切相关
第一
实施非法集资的单位或个人
总是以合格法人的公司
企业
事业单位的名义做掩护
让人很难想到他们是在实施犯罪
第二
非法集资往往都会惯以正当合法的集资名义
例如依法帮助客户理财
有真实的投资项目有政府机构或者领导人的加持
有相应机构的担保承诺等等
以此进行宣传
其实这些理由往往都是虚假的
或者严重失实
但普通民众难以核实
第三
总以高额的利息回报做诱饵
易对人产生强大的诱惑力
其实所有的方法无非是靠借心还旧
以滚雪球方法维持诈骗活动
一旦资金断裂就跑路走人
众多投资人则血本无归
一种庞氏诈骗犯罪方法在非法集资诈骗罪中屡屡被适用
另外
很多情况下
犯罪分子并不使用存款利息这种明显违法的词语
而是用投资购物
售后代为营销
售后代为出租
入股返利
集资入职发工资等各种名义
使投资者误认为是正常的商业活动
第四
有关政府机关对公开进行的违法违规性宣传
不依法严格审查把关
使公众误认为宣传内容并不违法
从而形成误判
例如
国务院早就禁止委托理财承诺还本付息
然而前些年大部分ptwop平台在面向社会公开吸取资金时
都会承诺还本付息
而金融监管部门并没有对此及时加以纠正或制止
这成为大量投资者向ptwop投资的重要要原因
第五
集资诈骗犯罪分子总是将非法占有集资款的目的隐藏在非法吸收公众存款的行为之中
让人难以察觉
甚至很多本公司参与集资的职务都不知道他们老板
高管是在行骗
客户更难辨别被骗的风险
想要避免被这些集资诈骗犯欺骗
至少做到两点
一是要了解什么是合法集资
什么是非法集资
凡是非法集资的
一律不要沾边
二是不要期待天上掉馅饼
世上没有免费的午餐
做任何事
收益和风险都是成正比的
当有人给出明显超出合理的回报换取你你手中的财产时
这里往往隐含着陷阱
有句话说的好
你看中的是他的高利
他看中的是你的本金
集资诈骗犯罪很多都会以非法吸收公众存款的形式表现出来
非法吸收公众存款犯罪案件中
最后也都会出现部分投资人的投资款无法兑付的情况
两者关系非常紧密
因此
要防范集资诈骗犯犯罪
就先得从防范非法吸收公众存款犯罪陷阱做起
根据司法解释
违反国家金融管理法律规定
向社会公众吸收资金的行为
同时具备下列四个条件
数额较大的
就构成非法吸收公众存款罪一
未经有关部门依法许可
或者借用合法经营的形式吸收资金
二
通过网络媒体
推介会 传单
手机信息等途径向社会公开宣传
三
承诺在一定期限内以货币
实物
股权等方式还本付息或者给付回报
四
向社会公众及社会不特定对象吸收资金
如果实施非法吸收公众存款是以非法占有为目的
就构成集资诈骗罪
二
套路贷诈骗
套路贷是在一些城市流行的诈骗犯罪方式
两高两部关于办理套路贷刑事案件若干问题的意见
将套路贷定义为以非法占有为目的
假借民间借贷之名
诱使或迫使被害人签订借贷或变相借贷
抵押担保或相关协议
通过虚增贷款金额
恶意制造违约
肆意认定违约
毁逆还款证据等方式
形成虚拟债权债约
并借助诉讼
仲裁
公证或者采用暴力
威胁以及其他手段非法占有被害人财物的相关违法犯罪活动的概括性称谓
实际中
套路贷的常见犯罪手法和步骤主要有一
制造民间借贷假象
诈骗犯往往以小额贷款公司
投资公司
咨询公司
担保公司
网络借贷平台等名义对外宣传
以低息
无抵押
无担保
快速放款等为诱饵
吸引被害人借款
继而以保证金
行规等虚假理由
诱使被害人基于错误认识签订金额虚高的借贷协议或相应协议
有的还会以被害人先前借贷违约等理由
迫使对方签订金额虚高的借贷协议或相关协议
二
制造资金走账
流水等虚假给付事实嗯
诈骗者按照虚高的借贷协议金额将资金转入被害人账户
制造已将全部借款交付被害人的银行流水痕迹
随后便采取各种违段将其中全部或者部分资金收回
被害人实际上并未取得或者完全取得借贷协议银行流水上显示的钱款
三
故意制造违约或者肆意认定违约及以设置违约陷阱
制造还款障碍等方式
故意造成被害人违约
或者通过肆意认定违约强行要求被害人偿还虚假债务
四
恶意累高借款金额
当被害人无力偿还时
诈骗犯安排其所属公司或者指定的关联公司
关联人员为被害人偿还借款
继而与被害人签订金额更大的虚高借贷协议或相应协议
通过这种转单屏障
以贷还贷的方式不断垒高债务
五
软硬兼施索债
在被害人为偿还虚高借款的情况下
犯罪分子就借助诉讼重财公正
或者采用暴力
威胁以及其他手段向被害人或者被害人的特定关系人索取债务
其实无论使用何种套路
使用多少套路
在本质上都逃脱不了以非法占有为目的
采取虚构事实
隐瞒真相
骗取对方交出财物的诈骗处质
因而最后肯定会被以诈骗罪定罪处质
要预防成为套路贷诈骗犯罪的被害人
首先要尽量避开借高利贷风险
高利贷有时会以高额手续费
服务费等非正常费用
高利贷有时会以高额手续费
服务费等非正常费用名义出现
对此也需要提防
当发现出借人有制造借款违约嫌疑
恶意垒高债务的
要予以警惕
最好及时报警
因为这是套路贷最常用的诈骗手段
高利贷款后
自己确实无力偿还
如果受到对方逼债
也应该及时向司法机关求助
三
电信网络诈骗
现在利用电子信息手段实行诈骗的犯罪活动愈演愈烈
开始呈现专业化
集团化
国际化
被害群体老龄化等趋势
电信网络诈骗犯罪还引发了一系列黑灰产业链
形成大量上下游关联犯罪
成为电信网络诈骗犯罪不断发展蔓延的催化剂和助燃剂
嗯
根据党中央的决策和部署
全国司法机关深入开展打击
治理电信网络新型
全国司法机关深入开展打击治理电信网络新型违法犯罪专项行动
各级司法机关多方采取措施
各级电信网络诈骗犯罪空间
例如断网
断卡 除名
国际合作
境外抓捕等
查获
严办了一大批电信网络诈骗犯罪案件及其关联犯罪案件
打击了电信网络诈骗犯罪活动的气焰
不过目前来看
此类犯罪还没有得到根本遏制
在一些大中城市
此类案件发案量在刑事案件中仍占据较高的比例
一些大案仍品有发生
给人民群众造成巨大财产损失
仅在二零二零年
全国电信网络诈骗案件涉及财产损失就达三百五十三点七亿元
对于电信网络诈骗犯罪
普通公众需要防范两方面风险
一是被骗风险
当你接收到不熟悉的电信网络信息时
不要轻易相信
特别是需要提供手机验证信息
身份证信息
银行卡信息等个人信息的
一定要多留个心眼
核实清楚后再决定如何操作
支付资金或者转移资金时
更要十分谨慎
不是非常确定需要的转款
不要轻易支付转移
对于信息网络上发布的各种购物广告宣传
要报警惕之心
不要为了占一点点便宜而把大量的资金用于购物
总之
不是十分确定
不要将个人信息透露给他人
不要轻易将钱转给他人
这是预防电信网络诈骗最实用的方法
另一个要防范的风险是帮助他人进行网络诈骗
不要因给他人实施电信网络诈骗犯罪
提供银行卡
手机号码
网络接助等各种帮助而触犯帮助信息网络犯罪活动罪
四 养老诈骗
随着老龄化时代的到来
社会上以养老为名诈骗老年人的现象开始滋生
而且有快速蔓延之势
其犯罪手段多种多样
以前常见的是以欺骗的方法推销各种高价保健产品
例如采取免费测量血压
举办健康知识讲座等方式诱骗老年人入局
再通过赠送鸡蛋
抽脂
洗一业等小恩小惠
降低老年人心理防线
通过讲座宣传并承诺购买返现或有奖品的方式骗取老年人财产
或者找人冒充名医
通过免费咨询
义务诊治的方式
虚构老年人患有某种疾病
继而推销具有神效的保健品
现在又出现了以提供养老服务
投资养老项目
销售养老产品
宣称以房养老
代办养老保险
开展养老帮扶等为名
实施侵害老年人合法权益的诈骗犯罪
例如江苏爱婉投资股份有限公司等系列公司
未经依法批准
以提供居家养老服务
进行艺术品投资等老龄产业为幌子
向有养老服务需求的不特定社会公众
特别是老年人进行虚假宣传
夸大经营规模
投资价值
并许诺给付年化收益率为百分之八至百分之三十六的高额回报
先后累计向实一万余人吸收资金人民币一百三十二点零七亿元
集资款主要用于支付集资参与人的本息
支付高管高额薪酬奖金及销售团队薪酬提成
个人支配使用
挥霍消费等
后有大量转移藏匿资产
销毁掩藏证据后逃往国外
案发时给集资参与人造成本金损失四十六点九八亿余元
受害人多数都是期待养老保险的老年人
二零二二年八月
上海浦东警方成功捣毁一养老诈骗团伙
该诈骗团伙大量骨干自身就是老人
他们将目标放在同龄人身上
以所谓发展下线
集资返点并购买知识产权授权的名义
设置资金池
吸引受骗老人将养老金存入指定账户
承诺到期本息兑付
案件涉及全国八千余名被害人
案值七亿余元
养老诈骗犯罪危害严重
因而也成为当前司法机关重点打击对象
二零二二年四月份以来
全国开展了打击整治养老诈骗的专项行动
两高也公布了多起典型案例
要防范此类犯罪的发生
老年人自己更应该增强防范的意识
随时注意保护好自己的钱袋子
关联法条
刑法第一百九十二条
第二百六十六条
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